第一條

為規(guī)范銀行業(yè)金融機構(gòu)(以下簡稱銀行機構(gòu))聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息業(yè)務處理，進一步落實銀行賬戶實名制，促進社會征信體系建設(shè)和反洗錢工作，依據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《個人存款賬戶實名制規(guī)定》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》，制定本辦法。

第二條

本辦法所稱聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息，是指銀行機構(gòu)通過登錄中國人民銀行個人征信系統(tǒng)，訪問公安部全國公民身份信息系統(tǒng)(以下簡稱身份信息系統(tǒng))，對個人居民身份證所記載的姓名、公民身份號碼及照片的真實性進行核查的行為。

第三條

銀行機構(gòu)可利用人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)終端或個人征信系統(tǒng)終端聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息。

第四條

具備聯(lián)網(wǎng)核查條件的銀行機構(gòu)在辦理下述業(yè)務時，如相關(guān)個人出具的證明文件為居民身份證，則應當聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息：

(一)人民幣銀行賬戶業(yè)務，具體包括開立、變更個人儲蓄賬戶、個人銀行結(jié)算賬戶(個人信用卡賬戶)和單位銀行結(jié)算賬戶業(yè)務。

(二)人民幣信貸業(yè)務，具體包括個人消費信貸業(yè)務、個人住房信貸業(yè)務。

(三)法律法規(guī)規(guī)定需要核查公民身份信息的其他銀行業(yè)務。

銀行機構(gòu)為加強內(nèi)部管理，在辦理除上述三類業(yè)務之外的其他銀行業(yè)務時也可聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息。

第五條

具備聯(lián)網(wǎng)核查條件的銀行機構(gòu)需當場辦理人民幣銀行賬戶業(yè)務的，應當場聯(lián)網(wǎng)核查相關(guān)個人的公民身份信息。

具備聯(lián)網(wǎng)核查條件的銀行機構(gòu)不必當場辦理銀行賬戶業(yè)務的，應在辦理業(yè)務前聯(lián)網(wǎng)核查相關(guān)個人的公民身份信息。

第六條

具備聯(lián)網(wǎng)核查條件的銀行機構(gòu)在辦理人民幣銀行賬戶業(yè)務時，聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果的處理方法如下：

(一)當個人姓名和公民身份號碼核對一致且系統(tǒng)反饋的照片與居民身份證記載的照片核對相符時，銀行機構(gòu)可認為待核查的個人居民身份證信息是真實的。中國人民銀行在進行銀行賬戶實名制檢查時，視同該銀行機構(gòu)在核對個人身份證件信息方面已履行盡職調(diào)查職責。

(二)當個人姓名、公民身份號碼、照片核對不一致且無法確切判別客戶出示的居民身份證的真?zhèn)螘r，銀行機構(gòu)應根據(jù)法規(guī)制度的規(guī)定及內(nèi)部管理制度需要決定是否拒絕為該客戶辦理銀行賬戶業(yè)務。銀行機構(gòu)應制定明確、合規(guī)的操作規(guī)程，指導柜面人員正確辦理銀行賬戶業(yè)務。

銀行機構(gòu)如果決定為客戶辦理銀行賬戶業(yè)務，應詳細登記客戶準確的聯(lián)系方式(如通訊地址、電話等)，并在辦理業(yè)務后及時采取其他措施對該相關(guān)個人的居民身份證的真?zhèn)芜M一步核實。如其居民身份證經(jīng)核實確屬虛假證件，銀行機構(gòu)應立即停辦相關(guān)賬戶的支付結(jié)算業(yè)務。對于開戶業(yè)務，銀行機構(gòu)還應及時通知該客戶撤銷賬戶，并將有關(guān)情況向中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)報告;對于變更賬戶業(yè)務，銀行機構(gòu)還應及時采取適當?shù)难a救措施，并將有關(guān)情況向中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)報告。

第七條

具備聯(lián)網(wǎng)核查條件的銀行機構(gòu)在辦理個人信貸業(yè)務時，應在辦理業(yè)務前聯(lián)網(wǎng)核查相關(guān)個人的公民身份信息。

(一)當個人姓名和公民身份號碼核對一致且系統(tǒng)反饋的照片與居民身份證記載的照片核對一致時，銀行機構(gòu)可以認為待核查的身份證信息是真實的，可按照審批程序和條件進一步核實該客戶其他方面的情況。

(二)當個人姓名、公民身份號碼、照片核對不一致且無法確切判別客戶出示的居民身份證的真?zhèn)螘r，銀行機構(gòu)應在辦理業(yè)務前及時采取其他措施進一步核實。如其居民身份證經(jīng)進一步核實確屬虛假證件，銀行機構(gòu)不得為該客戶辦理個人信貸業(yè)務。

第八條

具備聯(lián)網(wǎng)核查條件的銀行機構(gòu)在辦理法規(guī)制度規(guī)定的其他業(yè)務時，應根據(jù)法規(guī)制度的具體規(guī)定及內(nèi)部管理的需要，合理確定聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息的時間及聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果的處理方法，并將具體實施辦法向中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)備案。

第九條

中國人民銀行將記錄銀行機構(gòu)聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息的情況，并將記錄情況作為判定銀行機構(gòu)是否進行聯(lián)網(wǎng)核查及其核查結(jié)果的依據(jù)。

第十條

銀行機構(gòu)在聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息時，如對核查結(jié)果存在疑義，可將需進一步核查的信息反饋給公安部全國公民身份號碼查詢服務中心。

第十一條

銀行機構(gòu)應建立聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息的應急機制和詳細的操作手冊，確保各項業(yè)務的正常、合規(guī)開展。

第十二條

中國人民銀行提供聯(lián)網(wǎng)核查的時間為個人征信系統(tǒng)的工作時間。

第十三條

本辦法由中國人民銀行負責解釋、修改。

第十四條

本辦法自2007年2月12日起施行。

上述就是詢律網(wǎng)小編為您詳細介紹的銀行業(yè)金融機構(gòu)聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息業(yè)務處理辦法(試行)的解答，有任何法律問題可以關(guān)注在線咨詢~