第一章 總則

第一條 為明確非現(xiàn)場監(jiān)管的職責(zé)分工和工作內(nèi)容，規(guī)范非現(xiàn)場監(jiān)管的程序、報(bào)告路徑和方法，提高非現(xiàn)場監(jiān)管的工作質(zhì)量和效率，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等有關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條 本辦法適用于銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行的非現(xiàn)場監(jiān)管工作。

第三條 本辦法所稱非現(xiàn)場監(jiān)管是指通過收集銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以及行業(yè)整體的業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)狀況的報(bào)表數(shù)據(jù)、經(jīng)營管理情況及其他內(nèi)外部資料等信息，對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以及行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)狀況和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)情況進(jìn)行分析，做出評價(jià)，并采取相應(yīng)措施的持續(xù)性監(jiān)管過程。

非現(xiàn)場監(jiān)管是對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的重要手段，在監(jiān)管流程、風(fēng)險(xiǎn)識別判斷、監(jiān)管行動(dòng)制定和實(shí)施中發(fā)揮核心作用。

第四條 非現(xiàn)場監(jiān)管應(yīng)當(dāng)貫徹風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管理念，督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)完善內(nèi)部控制和全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，切實(shí)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)管理主體責(zé)任，持續(xù)提高風(fēng)險(xiǎn)管控和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。

第五條 非現(xiàn)場監(jiān)管應(yīng)當(dāng)根據(jù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)狀況、業(yè)務(wù)規(guī)模及復(fù)雜程度、系統(tǒng)重要性程度等因素，實(shí)施差異化監(jiān)管。

第六條 非現(xiàn)場監(jiān)管應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)聯(lián)動(dòng)，形成系統(tǒng)內(nèi)以及跨部門的監(jiān)管聯(lián)動(dòng)機(jī)制，不斷提高監(jiān)管協(xié)作水平和監(jiān)管效率。

第七條 非現(xiàn)場監(jiān)管應(yīng)積極運(yùn)用現(xiàn)代科技手段，加強(qiáng)信息系統(tǒng)建設(shè)，強(qiáng)化基礎(chǔ)信息收集，提升信息審核和分析技術(shù)水平，捕捉苗頭性、趨勢性風(fēng)險(xiǎn)信號，提高風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警能力和監(jiān)管有效性。

第二章 非現(xiàn)場監(jiān)管工作機(jī)制

第一節(jié) 職責(zé)分工

第八條 銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)制定非現(xiàn)場監(jiān)管規(guī)則，實(shí)施對全國性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的非現(xiàn)場監(jiān)管，組織開展對全國同類銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的非現(xiàn)場監(jiān)管，負(fù)責(zé)銀行業(yè)系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)防范控制，指導(dǎo)協(xié)調(diào)銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)非現(xiàn)場監(jiān)管工作，承擔(dān)與國家有關(guān)部門、境外監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管協(xié)調(diào)職責(zé)。

銀監(jiān)會(huì)非現(xiàn)場監(jiān)管牽頭部門負(fù)責(zé)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)銀監(jiān)會(huì)非現(xiàn)場監(jiān)管工作，研究制定和完善非現(xiàn)場監(jiān)管政策和規(guī)則，包括監(jiān)管流程框架、指標(biāo)體系、信息系統(tǒng)、監(jiān)管工具和聯(lián)動(dòng)工作機(jī)制等，并作為系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管牽頭部門牽頭負(fù)責(zé)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測制度的制定、監(jiān)管工具的開發(fā)、監(jiān)管方法的研究、預(yù)警系統(tǒng)的建設(shè)、銀行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)壓力測試的統(tǒng)籌開展、重大監(jiān)管行動(dòng)組織實(shí)施等系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管工作，協(xié)調(diào)銀監(jiān)會(huì)機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門和功能監(jiān)管部門、指導(dǎo)派出機(jī)構(gòu)相應(yīng)部門開展系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管。

銀監(jiān)會(huì)各機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門負(fù)責(zé)全國性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的非現(xiàn)場監(jiān)管，組織開展全國同類銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的非現(xiàn)場監(jiān)管，包括相應(yīng)機(jī)構(gòu)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測識別和防范控制工作，并指導(dǎo)派出機(jī)構(gòu)相應(yīng)部門開展非現(xiàn)場監(jiān)管工作。

銀監(jiān)會(huì)功能監(jiān)管部門負(fù)責(zé)各自相應(yīng)領(lǐng)域的非現(xiàn)場監(jiān)管，包括相應(yīng)領(lǐng)域系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測識別和防范控制工作，并協(xié)調(diào)銀監(jiān)會(huì)機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門、指導(dǎo)派出機(jī)構(gòu)相應(yīng)部門開展本領(lǐng)域的非現(xiàn)場監(jiān)管工作。

第九條 銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)(含法人及分支機(jī)構(gòu))以及銀行業(yè)區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)的非現(xiàn)場監(jiān)管，指導(dǎo)協(xié)調(diào)下級派出機(jī)構(gòu)非現(xiàn)場監(jiān)管工作，承擔(dān)與地方有關(guān)部門的監(jiān)管協(xié)調(diào)職責(zé)。

銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)指定一個(gè)部門作為轄內(nèi)非現(xiàn)場監(jiān)管牽頭部門，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)轄內(nèi)非現(xiàn)場監(jiān)管工作，并作為轄內(nèi)系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管牽頭部門，協(xié)調(diào)本級機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門和功能監(jiān)管部門、指導(dǎo)下級派出機(jī)構(gòu)開展區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管。

銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)的機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門負(fù)責(zé)轄內(nèi)同類及直接監(jiān)管的單體銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的非現(xiàn)場監(jiān)管，包括相應(yīng)機(jī)構(gòu)區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測識別和防范控制工作，并指導(dǎo)下級派出機(jī)構(gòu)相應(yīng)部門開展非現(xiàn)場監(jiān)管工作。

銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)功能監(jiān)管部門負(fù)責(zé)各自相應(yīng)領(lǐng)域的非現(xiàn)場監(jiān)管，包括相應(yīng)領(lǐng)域區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測識別和防范控制工作，并協(xié)調(diào)本級機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門和指導(dǎo)下級派出機(jī)構(gòu)開展本領(lǐng)域的非現(xiàn)場監(jiān)管工作。

第十條 各級監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立非現(xiàn)場監(jiān)管人員的定期輪崗、履職回避和培訓(xùn)交流制度。

第二節(jié) 數(shù)據(jù)信息管理

第十一條 各級監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)健全數(shù)據(jù)、信息采集和管理工作制度，持續(xù)完善風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)體系，改進(jìn)非現(xiàn)場監(jiān)管信息系統(tǒng)功能，夯實(shí)非現(xiàn)場監(jiān)管基礎(chǔ)。

銀監(jiān)會(huì)非現(xiàn)場監(jiān)管牽頭部門應(yīng)當(dāng)牽頭負(fù)責(zé)非現(xiàn)場監(jiān)管報(bào)表指標(biāo)的設(shè)計(jì)、發(fā)布、執(zhí)行、修訂和廢止，會(huì)同相關(guān)部門制定統(tǒng)一的非現(xiàn)場監(jiān)管報(bào)表制度，明確銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)報(bào)送和管理要求，建立報(bào)表指標(biāo)解釋說明機(jī)制，形成統(tǒng)一規(guī)范的非現(xiàn)場監(jiān)管數(shù)據(jù)內(nèi)部共享和對外披露規(guī)范，并負(fù)責(zé)非現(xiàn)場監(jiān)管信息系統(tǒng)業(yè)務(wù)管理、維護(hù)。銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)可以根據(jù)轄區(qū)內(nèi)非現(xiàn)場監(jiān)管工作需要，增加設(shè)置非現(xiàn)場監(jiān)管報(bào)表指標(biāo)或區(qū)域特色報(bào)表。

銀監(jiān)會(huì)信息科技管理部門負(fù)責(zé)非現(xiàn)場監(jiān)管信息系統(tǒng)技術(shù)管理、維護(hù)，改進(jìn)完善非現(xiàn)場監(jiān)管信息系統(tǒng)功能。

第十二條 各級監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)持續(xù)強(qiáng)化數(shù)據(jù)、信息系統(tǒng)建設(shè)，加強(qiáng)數(shù)據(jù)、信息報(bào)送管理，確保數(shù)據(jù)、信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、及時(shí)、完整。

各級監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照非現(xiàn)場監(jiān)管報(bào)表制度的要求，依托非現(xiàn)場監(jiān)管信息系統(tǒng)定期收集銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的非現(xiàn)場監(jiān)管報(bào)表，并按要求進(jìn)行加工處理。各級監(jiān)管機(jī)構(gòu)可根據(jù)監(jiān)管工作需要，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提供必要的數(shù)據(jù)、信息。非現(xiàn)場監(jiān)管報(bào)表收集流程應(yīng)當(dāng)包括信息采集、質(zhì)量審核、情況記錄和信息變更四個(gè)主要環(huán)節(jié)。

第十三條 各級監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)數(shù)據(jù)審核工作，在非現(xiàn)場監(jiān)管信息系統(tǒng)的支持下，從報(bào)表完整性、邏輯關(guān)系、異常變動(dòng)等方面對非現(xiàn)場監(jiān)管報(bào)表質(zhì)量進(jìn)行審核。

各級監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以根據(jù)非現(xiàn)場監(jiān)管工作需要，對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)質(zhì)量管理情況和監(jiān)管監(jiān)測指標(biāo)真實(shí)性進(jìn)行問詢、約談、專項(xiàng)評估、實(shí)地走訪或現(xiàn)場檢查等。對數(shù)據(jù)信息報(bào)送存在問題的，可以根據(jù)情節(jié)輕重，按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等有關(guān)法律法規(guī)和銀監(jiān)會(huì)相關(guān)規(guī)定采取相應(yīng)的監(jiān)管措施。

第十四條 各級監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對收集的數(shù)據(jù)、信息及時(shí)整理，按要求進(jìn)行傳遞、共享和報(bào)告，同時(shí)對信息收集過程中的信息報(bào)送情況、異常分析情況等及時(shí)記錄，并進(jìn)行匯總、整理和歸檔。

第十五條 各級監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)重要性原則審慎處理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對所報(bào)送數(shù)據(jù)提出的變更申請。如數(shù)據(jù)變更將對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)判斷產(chǎn)生重大實(shí)質(zhì)性影響，應(yīng)重新進(jìn)行數(shù)據(jù)收集和審核，并對全部有關(guān)監(jiān)管結(jié)論和報(bào)告意見進(jìn)行調(diào)整。

第十六條 各級監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照檔案管理有關(guān)規(guī)定對非現(xiàn)場監(jiān)管資料進(jìn)行收集、分類、整理，確保資料完整并及時(shí)歸檔。

第三節(jié) 聯(lián)動(dòng)監(jiān)管

第十七條 非現(xiàn)場監(jiān)管應(yīng)當(dāng)充分發(fā)揮應(yīng)有的核心作用，加強(qiáng)與市場準(zhǔn)入和現(xiàn)場檢查的銜接，形成三者之間相輔相成、相互補(bǔ)充的有機(jī)整體。

第十八條 系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管牽頭部門、功能監(jiān)管部門、機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門以及其他相關(guān)部門之間應(yīng)當(dāng)建立非現(xiàn)場監(jiān)管聯(lián)動(dòng)工作機(jī)制，加強(qiáng)溝通協(xié)調(diào)，做好監(jiān)管配合。

第十九條 各級監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)橫向和縱向監(jiān)管聯(lián)動(dòng)。上級機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)統(tǒng)籌部署、指導(dǎo)評價(jià)下級派出機(jī)構(gòu)非現(xiàn)場監(jiān)管工作，各派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)信息溝通，促進(jìn)監(jiān)管行動(dòng)協(xié)調(diào)。

第二十條 法人監(jiān)管機(jī)構(gòu)與分支機(jī)構(gòu)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在監(jiān)管政策、年度計(jì)劃、現(xiàn)場檢查、監(jiān)管評級、風(fēng)險(xiǎn)評估、采取監(jiān)管措施等重大問題上加強(qiáng)監(jiān)管溝通，交流工作信息，統(tǒng)一監(jiān)管行動(dòng)，提高監(jiān)管效率。

第二十一條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)并表監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)附屬機(jī)構(gòu)的屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)加強(qiáng)雙向溝通交流，協(xié)調(diào)行動(dòng)，互為支撐。

第二十二條 各級監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)與人民銀行、證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)以及國家相關(guān)部門的信息共享，強(qiáng)化監(jiān)管協(xié)調(diào)，形成監(jiān)管合力，確保銀行業(yè)體系穩(wěn)健運(yùn)行。

第二十三條 銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)與境外金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的交流合作，通過監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議、監(jiān)管磋商等方式促進(jìn)國際監(jiān)管協(xié)作。

第二十四條 銀監(jiān)會(huì)系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管牽頭部門負(fù)責(zé)制定和完善信息共享要求，推動(dòng)非現(xiàn)場監(jiān)管信息、分析報(bào)告、工作經(jīng)驗(yàn)、實(shí)踐案例的共享，加強(qiáng)信息共享平臺建設(shè)，優(yōu)化共享賬戶管理，對共享工作進(jìn)行考核通報(bào)。

信息共享應(yīng)遵守保密法律法規(guī)以及銀監(jiān)會(huì)相關(guān)保密規(guī)定。

第二十五條 機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)及時(shí)將監(jiān)管報(bào)告、各類重要監(jiān)管信息、重大風(fēng)險(xiǎn)情況、重點(diǎn)分析報(bào)告、重大監(jiān)管行動(dòng)情況抄送系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管牽頭部門、相關(guān)功能監(jiān)管部門及其他有關(guān)部門。功能監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)及時(shí)將現(xiàn)場檢查報(bào)告、專題調(diào)查分析和研究報(bào)告、重大專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)情況抄送系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管牽頭部門、相關(guān)機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門及其他有關(guān)部門。

銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)將區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告、轄內(nèi)重要監(jiān)管信息、重大風(fēng)險(xiǎn)情況、重點(diǎn)分析報(bào)告、重大監(jiān)管行動(dòng)情況、突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)及其處置情況報(bào)送上級機(jī)構(gòu)。上級機(jī)構(gòu)系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管牽頭部門和其他相關(guān)部門應(yīng)及時(shí)進(jìn)行研究處理。

系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管牽頭部門應(yīng)定期將銀行業(yè)運(yùn)行分析報(bào)告等信息與相關(guān)監(jiān)管部門、派出機(jī)構(gòu)共享，同時(shí)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)在不同領(lǐng)域、機(jī)構(gòu)、區(qū)域的分布情況及發(fā)展趨勢，及時(shí)向相關(guān)監(jiān)管部門、下級派出機(jī)構(gòu)進(jìn)行提示，加強(qiáng)工作協(xié)調(diào)，提出相關(guān)意見和建議。

第三章 法人(集團(tuán))非現(xiàn)場監(jiān)管

第一節(jié) 一般規(guī)定

第二十六條 各級監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在法人和集團(tuán)層次上實(shí)施非現(xiàn)場監(jiān)管。

前款所稱集團(tuán)是指該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人及其各級附屬機(jī)構(gòu)所形成的銀行集團(tuán)。

第二十七條 各級監(jiān)管機(jī)構(gòu)系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管牽頭部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)履職需要做好轄內(nèi)法人(集團(tuán))非現(xiàn)場監(jiān)管的協(xié)調(diào)工作。

第二十八條 負(fù)責(zé)法人監(jiān)管的機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)水平和對金融體系穩(wěn)定的影響程度確定該法人(集團(tuán))的監(jiān)管周期。單一監(jiān)管周期包括制定監(jiān)管計(jì)劃、日常監(jiān)測分析、風(fēng)險(xiǎn)評估、現(xiàn)場檢查聯(lián)動(dòng)、監(jiān)管評級和監(jiān)管總結(jié)等六個(gè)環(huán)節(jié)，形成持續(xù)性的非現(xiàn)場監(jiān)管循環(huán)。

根據(jù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)狀況、業(yè)務(wù)規(guī)模和復(fù)雜程度，結(jié)合監(jiān)管資源的配置情況，可以適當(dāng)調(diào)整或優(yōu)化上述程序。

第二十九條 對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)的非現(xiàn)場監(jiān)管應(yīng)當(dāng)遵循法人監(jiān)管的原則，根據(jù)法人監(jiān)管機(jī)構(gòu)的總體部署與要求，結(jié)合本地分支機(jī)構(gòu)的特點(diǎn)具體開展，特別是注重督促分支機(jī)構(gòu)落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理要求，強(qiáng)化信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)防控，切實(shí)提高合規(guī)水平，注重加強(qiáng)數(shù)據(jù)真實(shí)性核查，及時(shí)反映風(fēng)險(xiǎn)隱患以及重大、突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事件。

第三十條 功能監(jiān)管部門可以參照本章對機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門的規(guī)定開展各自職責(zé)領(lǐng)域內(nèi)的非現(xiàn)場監(jiān)管工作。

第二節(jié) 制定監(jiān)管計(jì)劃

第三十一條 機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)在充分了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)狀況的基礎(chǔ)上，根據(jù)職責(zé)分工，就其負(fù)責(zé)監(jiān)管的同類銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)制定當(dāng)期監(jiān)管工作安排，對直接監(jiān)管的法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)制定監(jiān)管計(jì)劃，明確重點(diǎn)關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域、風(fēng)險(xiǎn)評估、現(xiàn)場檢查建議、監(jiān)管評級、監(jiān)管措施等主要監(jiān)管任務(wù)和時(shí)間進(jìn)度安排。

第三十二條 機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門制定監(jiān)管工作安排和監(jiān)管計(jì)劃時(shí)應(yīng)當(dāng)了解被監(jiān)管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入情況，并可向系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管牽頭部門、現(xiàn)場檢查部門、其他功能監(jiān)管部門征求意見。

監(jiān)管計(jì)劃還可同時(shí)征求分支機(jī)構(gòu)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)的意見，監(jiān)管計(jì)劃經(jīng)審定后，應(yīng)當(dāng)抄送同級系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管牽頭部門及功能監(jiān)管部門等相關(guān)部門，并發(fā)送給分支機(jī)構(gòu)監(jiān)管機(jī)構(gòu)和屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

監(jiān)管計(jì)劃格式可參考附件1。

第三十三條 機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門應(yīng)按照監(jiān)管計(jì)劃掌握和控制計(jì)劃執(zhí)行進(jìn)程，并根據(jù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況的重大變化，及時(shí)修訂監(jiān)管計(jì)劃和更新執(zhí)行記錄。

第三節(jié) 日常監(jiān)測分析

第三十四條 機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)職責(zé)分工，全面、持續(xù)收集所監(jiān)管的單體及同類銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理和風(fēng)險(xiǎn)信息，清晰連續(xù)地了解和掌握銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的基本狀況。

經(jīng)營管理和風(fēng)險(xiǎn)信息來源包括但不限于：向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)收集或通過參加會(huì)議、現(xiàn)場走訪等方式獲取的非現(xiàn)場監(jiān)管報(bào)表、內(nèi)部制度、文件報(bào)告等資料及其他信息;與銀監(jiān)會(huì)內(nèi)部有關(guān)部門共享得到的信息;從其他政府部門、社會(huì)中介機(jī)構(gòu)、媒體等第三方獲得的信息。

負(fù)責(zé)法人監(jiān)管的機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)非現(xiàn)場監(jiān)管報(bào)表制度要求收集、審核非現(xiàn)場監(jiān)管報(bào)表，處理遲報(bào)、錯(cuò)報(bào)、漏報(bào)，對數(shù)據(jù)異常變化情況進(jìn)行審核和跟蹤，協(xié)調(diào)解答被監(jiān)管機(jī)構(gòu)疑問。

第三十五條 負(fù)責(zé)法人監(jiān)管的機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)編制機(jī)構(gòu)概覽(格式可參考附件2)，至少每年更新一次，遇有重大變化及時(shí)更新。

第三十六條 機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)綜合運(yùn)用多種方法對單體及同類銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營狀況、風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)和發(fā)展趨勢進(jìn)行監(jiān)測分析(法人機(jī)構(gòu)日常風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測分析參考要點(diǎn)見附件3)。

機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門的日常風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測分析結(jié)論應(yīng)當(dāng)作為市場準(zhǔn)入的重要考慮因素。機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門在日常風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測分析過程中，認(rèn)為監(jiān)管法規(guī)、政策或者功能監(jiān)管等領(lǐng)域存在需要關(guān)注的事宜的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)與相關(guān)部門進(jìn)行溝通。

第三十七條 機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)在日常風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測分析的基礎(chǔ)上，按以下規(guī)定定期形成風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告，并在信息共享平臺上予以共享：

(一)銀監(jiān)會(huì)相關(guān)機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門對全國性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)按月形成單體及同類銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的營運(yùn)分析報(bào)告，會(huì)同功能監(jiān)管部門按季形成單體及同類銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)季度監(jiān)管報(bào)告;對地方銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)按半年度形成同類銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)半年度監(jiān)管報(bào)告;

(二)下級派出機(jī)構(gòu)的機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)按銀監(jiān)會(huì)機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門確定的頻度形成風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告，并報(bào)上級機(jī)構(gòu)的機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門。

分支機(jī)構(gòu)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按法人監(jiān)管機(jī)構(gòu)確定的頻度(至少每季)向法人監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告，主要反映當(dāng)期分支機(jī)構(gòu)的重要風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域和應(yīng)關(guān)注的主要變化等內(nèi)容。

第三十八條 機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門針對所監(jiān)管的單體及同類銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重大風(fēng)險(xiǎn)、異常變動(dòng)、突發(fā)事件等情況，應(yīng)當(dāng)及時(shí)撰寫專題分析報(bào)告，分析原因，提出建議，并依據(jù)事件的緊急和嚴(yán)重程度逐級上報(bào)。分支機(jī)構(gòu)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)向法人監(jiān)管機(jī)構(gòu)上報(bào)相關(guān)專題分析報(bào)告。

掌握銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件(風(fēng)險(xiǎn))信息的功能監(jiān)管部門應(yīng)定期(至少按季)將相關(guān)信息反饋至機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門、系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管牽頭部門。

第三十九條 機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)日常監(jiān)測分析結(jié)論和突發(fā)事件情況，結(jié)合銀行早期風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)反映風(fēng)險(xiǎn)跡象的先行指標(biāo)、脆弱性指標(biāo)等，科學(xué)預(yù)判重大風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢，前瞻性開展短期和中長期風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。

機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警情況，及時(shí)上報(bào)并采取相應(yīng)的監(jiān)管措施，督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)緩釋控制風(fēng)險(xiǎn)。

銀監(jiān)會(huì)系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管牽頭部門應(yīng)當(dāng)會(huì)同相關(guān)部門針對重大風(fēng)險(xiǎn)和突發(fā)事件制定相應(yīng)的預(yù)警和應(yīng)急處置制度，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)重程度明確相應(yīng)的應(yīng)對機(jī)制、措施和程序。

第四節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)評估

第四十條 負(fù)責(zé)法人監(jiān)管的機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)在綜合考慮非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查和市場準(zhǔn)入等情況的基礎(chǔ)上，通過評估被監(jiān)管機(jī)構(gòu)主要業(yè)務(wù)的內(nèi)在風(fēng)險(xiǎn)水平、相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力和風(fēng)險(xiǎn)未來發(fā)展變動(dòng)方向，對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人的整體風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行定期評估。

對分支機(jī)構(gòu)一般不需要進(jìn)行整體風(fēng)險(xiǎn)評估，可針對特定業(yè)務(wù)或特定風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)評估。

第四十一條 風(fēng)險(xiǎn)評估應(yīng)當(dāng)界定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的主要業(yè)務(wù)種類、風(fēng)險(xiǎn)種類，進(jìn)而明確風(fēng)險(xiǎn)的主要來源，分析、識別內(nèi)在風(fēng)險(xiǎn)水平，評估主要業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力，確定風(fēng)險(xiǎn)發(fā)展趨勢，通過風(fēng)險(xiǎn)矩陣分析評估整體風(fēng)險(xiǎn)水平(風(fēng)險(xiǎn)評估操作要點(diǎn)參見附件4)。

第四十二條 風(fēng)險(xiǎn)評估是一個(gè)動(dòng)態(tài)過程，每個(gè)監(jiān)管周期至少要對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人進(jìn)行一次整體風(fēng)險(xiǎn)評估。如果遇到重大情況或突發(fā)事件對銀行的風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)管理帶來較大影響時(shí)，機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門應(yīng)及時(shí)對風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果進(jìn)行調(diào)整?，F(xiàn)場檢查結(jié)束后，如有必要，機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)現(xiàn)場檢查結(jié)果對風(fēng)險(xiǎn)評估進(jìn)行調(diào)整。

第四十三條 進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估時(shí)，系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管牽頭部門、相關(guān)功能監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)向機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門提供必要的協(xié)助。信息科技、消費(fèi)者保護(hù)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)評估，由信息科技、消費(fèi)者保護(hù)部門組織實(shí)施，并將評估結(jié)果向機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門反饋。

機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門應(yīng)將風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果及時(shí)向系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管牽頭部門等非現(xiàn)場監(jiān)管相關(guān)部門反饋。

第四十四條 機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)通過風(fēng)險(xiǎn)評估，摸清單體及同類銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)特征，有效配置監(jiān)管資源，實(shí)現(xiàn)差別化監(jiān)管。

第五節(jié) 現(xiàn)場檢查聯(lián)動(dòng)

第四十五條 系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管牽頭部門、機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門、功能監(jiān)管部門及其他相關(guān)部門應(yīng)結(jié)合日常監(jiān)管情況，對需要現(xiàn)場檢查的重點(diǎn)機(jī)構(gòu)、重點(diǎn)地區(qū)、重點(diǎn)業(yè)務(wù)、重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域及主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)提出立項(xiàng)建議。

現(xiàn)場檢查部門應(yīng)在征求相關(guān)部門及各銀監(jiān)局意見的基礎(chǔ)上，根據(jù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)依法合規(guī)情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況和前期檢查情況，并結(jié)合檢查資源狀況，統(tǒng)籌制定現(xiàn)場檢查計(jì)劃(現(xiàn)場檢查立項(xiàng)建議書格式可參考附件5)。

第四十六條 現(xiàn)場檢查項(xiàng)目確定后，現(xiàn)場檢查部門應(yīng)與系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管牽頭部門、機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門、功能監(jiān)管部門及其他相關(guān)部門進(jìn)行檢查前座談溝通。系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管牽頭部門、機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門、功能監(jiān)管部門及其他相關(guān)部門應(yīng)根據(jù)檢查項(xiàng)目需要及時(shí)提供非現(xiàn)場監(jiān)管相關(guān)數(shù)據(jù)、信息資料和工作協(xié)助，并根據(jù)檢查需要參加現(xiàn)場檢查。

第四十七條 現(xiàn)場檢查部門應(yīng)當(dāng)將現(xiàn)場檢查意見書及時(shí)抄送各相關(guān)部門。機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)檢查意見督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)落實(shí)整改要求，必要時(shí)可設(shè)立一定的整改觀察期。對現(xiàn)場檢查反映的情況，機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)在風(fēng)險(xiǎn)評估和監(jiān)管評級中予以反映，并將情況反饋現(xiàn)場檢查部門，同時(shí)作為市場準(zhǔn)入的考量因素。

現(xiàn)場檢查部門負(fù)責(zé)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)整改情況進(jìn)行評估，評估過程中可聽取機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門等相關(guān)部門意見，必要時(shí)可進(jìn)行后續(xù)檢查。

法人監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)分支機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場檢查情況，針對法人層面存在的缺陷采取相應(yīng)的監(jiān)管措施，并督促整改。

第六節(jié) 監(jiān)管評級

第四十八條 機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)日常監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)評估和現(xiàn)場檢查結(jié)果，對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人開展監(jiān)管評級。商業(yè)銀行的監(jiān)管評級應(yīng)當(dāng)執(zhí)行《商業(yè)銀行監(jiān)管評級內(nèi)部指引》。除另有規(guī)定外，其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管評級可參照執(zhí)行。

外國銀行分行的監(jiān)管評級根據(jù)《外國銀行分行綜合監(jiān)管評級(ROCA+S)規(guī)程(試行)》進(jìn)行。

第四十九條 監(jiān)管評級應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：

(一)全面性原則。即匯集監(jiān)管過程中搜集到的各方面信息，全面反映銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)公司治理、風(fēng)險(xiǎn)管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營、并表管理等各方面情況。

(二)及時(shí)性原則。即發(fā)生對監(jiān)管評級結(jié)論可能產(chǎn)生實(shí)質(zhì)影響的重大事件后，應(yīng)當(dāng)遵循評級流程和權(quán)限及時(shí)調(diào)整監(jiān)管評級。

(三)系統(tǒng)性原則。即在評級過程中充分考慮同業(yè)的情況、宏觀經(jīng)濟(jì)形勢、區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展、外部政策等影響因素。

(四)審慎性原則。即盡可能做出合理的判斷和審慎的預(yù)測，對于被監(jiān)管機(jī)構(gòu)不愿提供或者無法證實(shí)的信息，應(yīng)視為對機(jī)構(gòu)不利的信息。

第五十條 監(jiān)管評級應(yīng)當(dāng)考慮銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)因素、消費(fèi)者保護(hù)、普惠金融服務(wù)、創(chuàng)新業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理以及法律合規(guī)工作情況。

第五十一條 銀監(jiān)會(huì)各機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門負(fù)責(zé)統(tǒng)籌組織和協(xié)調(diào)監(jiān)管評級工作，并審核銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)對地方銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的評級結(jié)果。

機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門開展監(jiān)管評級應(yīng)當(dāng)征求系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管牽頭部門、現(xiàn)場檢查及其他功能監(jiān)管部門的意見。監(jiān)管評級結(jié)果應(yīng)抄送同級系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管牽頭部門。各監(jiān)管部門及參與評級工作的監(jiān)管人員應(yīng)當(dāng)對監(jiān)管評級結(jié)果嚴(yán)格保密，不得違規(guī)對外披露監(jiān)管評級情況。

第五十二條 各級監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)按照規(guī)定的程序、方式和范圍，向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通報(bào)監(jiān)管評級結(jié)果，并提出監(jiān)管要求。

監(jiān)管評級結(jié)果應(yīng)當(dāng)作為制定監(jiān)管計(jì)劃、配置監(jiān)管資源、采取監(jiān)管行動(dòng)的主要依據(jù)，以及市場準(zhǔn)入的重要參考因素。

第七節(jié) 監(jiān)管總結(jié)

第五十三條 機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)在監(jiān)管周期結(jié)束后總結(jié)單體及同類銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在本周期內(nèi)的經(jīng)營情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況，全面梳理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存在的主要問題，對監(jiān)管措施和要求的落實(shí)情況形成綜合的監(jiān)管報(bào)告，并在信息共享平臺上予以共享。銀監(jiān)會(huì)機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)按年形成單體全國性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和全國各類銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的年度監(jiān)管報(bào)告。

下級派出機(jī)構(gòu)的監(jiān)管報(bào)告應(yīng)報(bào)送上級機(jī)構(gòu)，報(bào)送時(shí)限和路徑由銀監(jiān)會(huì)機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門確定。

第五十四條 監(jiān)管報(bào)告應(yīng)當(dāng)包括但不限于：

(一)報(bào)告期內(nèi)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)經(jīng)營情況的變化和重大事項(xiàng);

(二)對被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況評價(jià);

(三)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)存在的主要問題;

(四)各級監(jiān)管機(jī)構(gòu)提出的監(jiān)管措施和要求;

(五)各級監(jiān)管機(jī)構(gòu)擬開展的主要工作。

第五十五條 機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門可以通過審慎監(jiān)管會(huì)談、監(jiān)管通報(bào)、監(jiān)管意見書等形式向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反饋本監(jiān)管周期的監(jiān)管情況，提出監(jiān)管要求。監(jiān)管通報(bào)、監(jiān)管意見書等監(jiān)管反饋意見應(yīng)征求同級系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管牽頭部門意見。監(jiān)管反饋意見應(yīng)告知銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級管理層。

機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反饋監(jiān)管意見時(shí)，可以邀請系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管牽頭部門、現(xiàn)場檢查部門及其他相關(guān)部門參加。

第四章 系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)非現(xiàn)場監(jiān)管

第一節(jié) 一般規(guī)定

第五十六條 各級監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)在單體機(jī)構(gòu)非現(xiàn)場監(jiān)管的基礎(chǔ)上，將銀行業(yè)體系視為一個(gè)整體，關(guān)注宏觀經(jīng)濟(jì)與金融體系的相互影響，以及金融體系內(nèi)部相互聯(lián)系產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)及其蔓延，開展系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)非現(xiàn)場監(jiān)管。

第五十七條 各級監(jiān)管機(jī)構(gòu)相關(guān)監(jiān)管部門和工作人員，應(yīng)當(dāng)在各司其職的基礎(chǔ)上，樹立系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管理念，加強(qiáng)協(xié)同配合和政策協(xié)調(diào)。

系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管牽頭部門應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的指導(dǎo)協(xié)調(diào)，完善風(fēng)險(xiǎn)防控手段和工具，及時(shí)采取有效措施，防控系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)。機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門、功能監(jiān)管部門，應(yīng)當(dāng)在各自職責(zé)領(lǐng)域內(nèi)開展相應(yīng)的系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測識別與風(fēng)險(xiǎn)防范控制工作。

第五十八條 各級監(jiān)管機(jī)構(gòu)開展系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)非現(xiàn)場監(jiān)管應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)內(nèi)部聯(lián)動(dòng)，形成監(jiān)管合力，同時(shí)加強(qiáng)與其他金融監(jiān)管部門以及國家相關(guān)部門之間的監(jiān)管協(xié)調(diào)。

第五十九條 銀監(jiān)會(huì)系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管牽頭部門應(yīng)當(dāng)設(shè)置系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管協(xié)調(diào)員，負(fù)責(zé)銀監(jiān)會(huì)機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門、功能監(jiān)管部門以及銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的聯(lián)絡(luò)工作。

銀監(jiān)會(huì)各機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門、功能監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)設(shè)置系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管聯(lián)絡(luò)員，負(fù)責(zé)與銀監(jiān)會(huì)系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管牽頭部門以及各派出機(jī)構(gòu)進(jìn)行聯(lián)絡(luò)工作。

銀監(jiān)會(huì)各派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)置系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管聯(lián)絡(luò)員，負(fù)責(zé)與上下級機(jī)構(gòu)進(jìn)行聯(lián)絡(luò)工作。

第二節(jié) 系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測識別

第六十條 系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管牽頭部門應(yīng)當(dāng)會(huì)同機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門和相關(guān)功能監(jiān)管部門制定年度系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管工作計(jì)劃，確定各級監(jiān)管機(jī)構(gòu)全年系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)防控重點(diǎn)任務(wù)，并做好相關(guān)工作的統(tǒng)籌推進(jìn)。

第六十一條 系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)非現(xiàn)場監(jiān)管應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)信息采集等基礎(chǔ)性工作，通過銀行報(bào)送、監(jiān)管統(tǒng)計(jì)及第三方信息等渠道及時(shí)、準(zhǔn)確、全面地收集信息。

銀監(jiān)會(huì)系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管牽頭部門應(yīng)當(dāng)會(huì)同銀監(jiān)會(huì)機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門和相關(guān)功能監(jiān)管部門，根據(jù)系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管需要，明確應(yīng)報(bào)送相關(guān)信息的重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)范圍以及報(bào)送內(nèi)容、頻度、途徑等要求。

系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管牽頭部門根據(jù)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和重點(diǎn)區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)防控需要，可以補(bǔ)充收集重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和其他機(jī)構(gòu)的信息和數(shù)據(jù)，與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行會(huì)談，進(jìn)一步了解情況。

第六十二條 系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)非現(xiàn)場監(jiān)管應(yīng)重點(diǎn)監(jiān)測：

(一)國際主要經(jīng)濟(jì)體和國內(nèi)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行情況，評估特定行業(yè)、特定領(lǐng)域和經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)對金融體系的沖擊;

(二)金融體系運(yùn)行情況，關(guān)注金融風(fēng)險(xiǎn)的跨部門傳遞;

(三)銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)情況，特別是系統(tǒng)重要性機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)情況;

(四)法律政策調(diào)整情況，包括境內(nèi)外法律制度、貨幣政策、財(cái)政政策、產(chǎn)業(yè)政策等對系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)的影響;

(五)區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)情況，關(guān)注特定地域內(nèi)的經(jīng)濟(jì)、金融市場以及地方性金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況。

第六十三條 系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管牽頭部門應(yīng)當(dāng)牽頭建立系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)的識別指標(biāo)體系，并根據(jù)銀行業(yè)總體風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)持續(xù)加以完善。

第六十四條 系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)非現(xiàn)場監(jiān)管應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)分析，關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)積累、變化和傳導(dǎo)情況，通過壓力測試等方式，持續(xù)動(dòng)態(tài)地對金融體系，特別是銀行體系抵御外部沖擊和吸收損失的能力進(jìn)行評估。

第六十五條 對發(fā)現(xiàn)或可能存在的系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)隱患，系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管牽頭部門可單獨(dú)或會(huì)同相關(guān)監(jiān)管部門進(jìn)行調(diào)查研究，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題，研究對策。

第六十六條 系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管牽頭部門可以根據(jù)需要，組織同級機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門、相關(guān)功能監(jiān)管部門、下級派出機(jī)構(gòu)和重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)召開風(fēng)險(xiǎn)例會(huì)，分析系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)發(fā)展變化情況，研究監(jiān)管對策。

系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管牽頭部門可以單獨(dú)或聯(lián)合相關(guān)機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門、下級派出機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對發(fā)現(xiàn)的或可能存在的系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)隱患進(jìn)行調(diào)查研究，或者根據(jù)需要，委托下級派出機(jī)構(gòu)開展特定行業(yè)、區(qū)域的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測并定期報(bào)告。

第六十七條 銀監(jiān)會(huì)系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管牽頭部門應(yīng)當(dāng)會(huì)同相關(guān)監(jiān)管部門按半年度、年度形成系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管報(bào)告。銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管牽頭部門應(yīng)當(dāng)會(huì)同同級相關(guān)監(jiān)管部門按季形成轄內(nèi)區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管報(bào)告，報(bào)送上級機(jī)構(gòu)，并于季度結(jié)束后30天內(nèi)在信息共享平臺上予以共享。

系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管報(bào)告應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)分析系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)來源、傳遞方式，潛在沖擊的范圍和大小以及風(fēng)險(xiǎn)發(fā)展趨勢，主要的風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和區(qū)域，并提出相應(yīng)意見和建議。

發(fā)生重大突發(fā)系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)事件的，機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門、相關(guān)功能監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)及時(shí)告知同級系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管牽頭部門，下級派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)報(bào)告上級機(jī)構(gòu)。第三節(jié) 系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)防范控制

第六十八條 系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管牽頭部門可以根據(jù)系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)分析結(jié)果，向本級機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門、相關(guān)功能監(jiān)管部門及下級派出機(jī)構(gòu)進(jìn)行工作提示，并提出監(jiān)管措施建議。

第六十九條 根據(jù)系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)防控需要，系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管牽頭部門可以采取風(fēng)險(xiǎn)提示、通報(bào)、約談、窗口指導(dǎo)、印發(fā)監(jiān)管意見書等措施，必要時(shí)經(jīng)相應(yīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人同意可以采取其他的糾正措施。

第七十條 對需要進(jìn)一步查證的系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)問題，系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管牽頭部門、機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門、功能監(jiān)管部門可以向現(xiàn)場檢查部門提出現(xiàn)場檢查立項(xiàng)建議。

有關(guān)現(xiàn)場檢查工作配合和查后督促整改的要求適用本辦法第四十六條、第四十七條的規(guī)定。

第七十一條 系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管牽頭部門應(yīng)當(dāng)會(huì)同相關(guān)部門針對可能引發(fā)系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)的突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事件，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)重程度建立分級預(yù)警和處置機(jī)制，明確相應(yīng)的預(yù)警標(biāo)準(zhǔn)和處置措施和程序，及時(shí)有效預(yù)警和處置突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)。

第七十二條 系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管牽頭部門應(yīng)當(dāng)將突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警結(jié)果通報(bào)本級相關(guān)機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門、現(xiàn)場檢查部門、功能監(jiān)管部門以及下級派出機(jī)構(gòu)，并及時(shí)指導(dǎo)和協(xié)調(diào)處置工作。

機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)將處置情況及時(shí)告知系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管牽頭部門。下級派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將處置情況及時(shí)報(bào)告上級機(jī)構(gòu)。

第五章 監(jiān)管措施

第七十三條 各級監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)非現(xiàn)場監(jiān)管的風(fēng)險(xiǎn)分析和評價(jià)結(jié)果，適時(shí)采取相應(yīng)的監(jiān)管措施，指導(dǎo)、提示銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)了解和關(guān)注重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)，督促其持續(xù)改進(jìn)內(nèi)部控制，提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平，切實(shí)防范化解風(fēng)險(xiǎn)。

第七十四條 系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管牽頭部門、機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門、功能監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)分析和評價(jià)結(jié)果，采取相應(yīng)的監(jiān)管措施。各非現(xiàn)場監(jiān)管部門采取重大監(jiān)管措施應(yīng)當(dāng)通報(bào)其他相關(guān)監(jiān)管部門。

第七十五條 各級監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以向下級派出機(jī)構(gòu)提出采取相關(guān)監(jiān)管措施的建議或者要求。

法人監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以向分支機(jī)構(gòu)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，并表監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以向?qū)俚乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)提出采取相關(guān)監(jiān)管措施的建議。分支機(jī)構(gòu)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)也可以分別向法人監(jiān)管機(jī)構(gòu)、并表監(jiān)管機(jī)構(gòu)提出相關(guān)建議。

第七十六條 各級監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管需要，依法采取窗口指導(dǎo)、提高信息報(bào)送頻率、督促開展自查、要求充實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理力量、做出風(fēng)險(xiǎn)提示和通報(bào)、進(jìn)行監(jiān)管談話、開展現(xiàn)場檢查等常規(guī)性監(jiān)管措施。

第七十七條 各級監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管需要，依法采取開展或要求開展壓力測試、要求制定應(yīng)急預(yù)案并開展演練、明確恢復(fù)處置安排、做出流動(dòng)性承諾、資本補(bǔ)充承諾等預(yù)防性監(jiān)管措施。

第七十八條 各級監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反法律法規(guī)或者有關(guān)監(jiān)管規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正，并依法采取責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)、限制分配紅利和其他收入、限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利、責(zé)令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利、停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)等監(jiān)管強(qiáng)制措施或者行政處罰。

第六章 監(jiān)管后評價(jià)

第七十九條 各級監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立非現(xiàn)場監(jiān)管后評價(jià)機(jī)制，根據(jù)有關(guān)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)與制度辦法，對照預(yù)期監(jiān)管目標(biāo)，對一定時(shí)期內(nèi)實(shí)施的監(jiān)管計(jì)劃和措施的效果進(jìn)行客觀評價(jià)，發(fā)現(xiàn)問題，分析原因，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，為改進(jìn)非現(xiàn)場監(jiān)管、提高監(jiān)管效能和水平提供依據(jù)。

監(jiān)管后評價(jià)的具體規(guī)則另行制定。

第八十條 監(jiān)管后評價(jià)應(yīng)堅(jiān)持“客觀、公正、科學(xué)”的原則，按照被評價(jià)對象承擔(dān)的不同監(jiān)管職責(zé)分別進(jìn)行。

第八十一條 監(jiān)管后評價(jià)包括自評與第三方評價(jià)兩種方式。上級機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對下級派出機(jī)構(gòu)的非現(xiàn)場監(jiān)管工作做出評價(jià)。后評價(jià)的頻度可以結(jié)合監(jiān)管周期確定。

第三方評價(jià)結(jié)論做出前應(yīng)當(dāng)征詢被評價(jià)對象對評價(jià)結(jié)論的意見，并在做出后評價(jià)結(jié)論后抄送被評價(jià)對象。

第八十二條 法人監(jiān)管機(jī)構(gòu)與分支機(jī)構(gòu)監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間、并表監(jiān)管機(jī)構(gòu)與屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間應(yīng)當(dāng)建立雙向監(jiān)管后評價(jià)機(jī)制。

第八十三條 監(jiān)管后評價(jià)重點(diǎn)是評價(jià)非現(xiàn)場監(jiān)管的有效性，包括非現(xiàn)場監(jiān)管信息收集是否全面，監(jiān)管指標(biāo)體系是否合理，風(fēng)險(xiǎn)分析和評價(jià)是否準(zhǔn)確，監(jiān)管聯(lián)動(dòng)機(jī)制運(yùn)轉(zhuǎn)是否順暢，監(jiān)管措施是否及時(shí)有效，信息系統(tǒng)支撐是否足夠等。監(jiān)管后評價(jià)應(yīng)當(dāng)同時(shí)對監(jiān)管法規(guī)和政策的有效性以及監(jiān)管制度執(zhí)行的統(tǒng)一性作出評價(jià)。

第八十四條 監(jiān)管后評價(jià)采取過程評價(jià)與效果評價(jià)相結(jié)合、對比分析與成因分析相結(jié)合等綜合手段，使評價(jià)結(jié)論、問題與建議具有可信度和使用價(jià)值。

第八十五條 各級監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管后評價(jià)結(jié)果改進(jìn)和完善自身的非現(xiàn)場監(jiān)管工作。

第七章 附 則

第八十六條 銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的其他金融機(jī)構(gòu)的非現(xiàn)場監(jiān)管適用本辦法。

第八十七條 銀監(jiān)會(huì)非現(xiàn)場監(jiān)管牽頭部門、系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管牽頭部門、機(jī)構(gòu)和功能監(jiān)管部門、各銀監(jiān)局可以結(jié)合自身的非現(xiàn)場監(jiān)管職責(zé)依照本辦法制定相應(yīng)的操作規(guī)程或?qū)嵤┘?xì)則。

第八十八條 本辦法所稱銀監(jiān)會(huì)非現(xiàn)場監(jiān)管牽頭部門、系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管牽頭部門是指審慎規(guī)制局。機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門是指各級監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)各類銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管工作的內(nèi)設(shè)部門。功能監(jiān)管部門是指各級監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)現(xiàn)場檢查、普惠金融服務(wù)、信息科技、業(yè)務(wù)創(chuàng)新監(jiān)管協(xié)作、消費(fèi)者保護(hù)、銀行業(yè)安全保衛(wèi)、國際監(jiān)管合作等功能監(jiān)管工作的內(nèi)設(shè)部門，沒有單獨(dú)設(shè)置相應(yīng)部門的，是指承擔(dān)該項(xiàng)職能的內(nèi)設(shè)部門。

法人監(jiān)管機(jī)構(gòu)是指承擔(dān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人監(jiān)管職責(zé)的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。分支機(jī)構(gòu)監(jiān)管機(jī)構(gòu)是指承擔(dān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)監(jiān)管職責(zé)的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。

并表監(jiān)管機(jī)構(gòu)是指按照《商業(yè)銀行并表管理與監(jiān)管指引》等相關(guān)規(guī)定承擔(dān)銀行集團(tuán)并表監(jiān)管職責(zé)的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)是指負(fù)責(zé)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的附屬機(jī)構(gòu)法人監(jiān)管的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。

第八十九條 本辦法由中國銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。

第九十條 本辦法自印發(fā)之日起施行?！吨袊y行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)非現(xiàn)場監(jiān)管指引(試行)》(銀監(jiān)發(fā)〔2006〕52號)同時(shí)廢止。